記者賀向軍實習記者李欣彤報道

受到疫情影響，湖北地區金融機構上半年的盈利情況均不盡人意，在披露半年報的10家農商行中，凈利潤實現正增長的僅有3家，記者注意到，湖北荊州農村商業銀行（下稱"荊州農商行"）凈利潤下滑幅度居于前列，較去年同期已經腰斬。

日前，荊州農商行發布半年報顯示，該行上半年營收較去年同期近乎持平，而凈利潤大跳水，同比驟降52.17%，主要原因是該行貸款減值損失同比增長150%，導致營業支出攀升，擠壓了利潤空間。貸款減值損失大幅上揚或意味著該行資產質量存在下行隱憂，從該行此前披露的數據可以見得，2019年時，荊州農商行的不良貸款率同比上漲了0.53個百分點至2.15%，不良貸款余額增長了54%。

另外，該行的股東質量與股權管理水平也有待提升。天眼查數據顯示，荊州農商行的第四大股東目前已經被最高人民法院列為失信被執行人，并且限制高消費。在該行前十大股東中，四名股東已經悉數出質其所持該行的全部股權。

對于銀行未來盈利能力以及股東管理等方面，記者聯系荊州農商行營業部，對方表示不能透露總行辦公室聯系方式。隨后，記者聯系湖北省聯社望其幫忙轉達采訪需求，對方表示，目前聯社也無法聯系到荊州農商行總部。

上半年凈利潤腰斬

截至2020年6月末，荊州農商行的資產總額為307.38億元，較今年初增長16.13%；負債總額290.17億元，較今年初增長17.18%；所有者權益總額17.21億元，較年初增長9.38%。其中，吸收存款總額236.91億元，增幅達到15.32%；貸款總額達到161.20億元，增幅12.05%。

在經營業績方面，今年上半年，荊州農商行實現營業收入較去年同期的3.57億元未見明顯減少，但凈利潤卻腰斬。去年同期，該行凈利潤為1.84億元，而今年上半年取得凈利潤僅為0.88億元，驟降52.17%。

記者注意到，今年上半年，荊州農商行計提資產減值損失達到0.95億元，而去年同期這一數字僅為0.38億元，同比增長了150%，資產減值損失陡增一定程度上推高了該行的營業支出，進而拖累了凈利潤。

"銀行利潤明顯下降，與大力計提資產減值損失相關。通常銀行的貸款及墊款資產減值損失大幅增長，意味著銀行的壞賬增加了，相關信貸風險正在暴露。"一位不具名的業內人士向記者分析稱。

從貸款投向方面看，荊州農商行早期的公司貸款占比較高，主要投放在紡織業、建筑業、房地產開發業等領域，且大多為大額貸款投放，截至去年末，該行1000萬元以上的大額貸款占比達到38.73%。

近年，受到荊州區域經濟波動的影響，這些大額貸款的風險持續暴露，致該行的不良率上升，撥備覆蓋率繼續下降。

2019年末，荊州農商行存量不良中單戶金額超過1000萬元的大額不良貸款占該行不良貸款總額的比例達到77.85%，主要為房地產業和制造業的貸款，擔保方式多以房產、土地等抵押貸款為主，進而造成這類大額不良貸款處置周期長、化解難度大等問題。

從財報上可以看出，2019年末，荊州農商行的不良貸款率達到了2.15%，較上年同期的1.62%，大幅增長0.53個百分點，不良貸款總額達到了3.25億元，而此前兩年的不良貸款總額均在2.11億元左右。此外，該行的關注類貸款占比也在不斷提高，2019年末已經達到16.63%，而2018年，這一數字還為5.75%。在整體經濟環境下行的背景下，關注類貸款易下遷為不良貸款，風險還將持續暴露。

荊州農商行資產質量下遷已經成為大概率事件，同時，該行的風險抵補能力也在弱化。2018年時，該行的撥備覆蓋率達到291.94%，去年末已經降至211.67%。

在貸款集中度方面，記者注意到，該行相關指標已經嚴重超過監管紅線，風險不易分散。數據顯示，近三年，荊州農商行最大十家客戶貸款余額與資本凈額的比例分別為77.57%、60.33%、57.62%，集中度雖有所下降，但距離監管要求的不得超過50%，還有明顯的提升空間。

第四大股東成老賴

湖北荊州農村商業銀行股份有限公司的前身為荊州市沙市區農村信用合作聯社和荊州郢都合作銀行，2013年8月13日經中國銀行業監督管理委員會湖北監管局正式批復開業。截至今年6月末，荊州農商行的注冊資本10.19億元。

除了經營情況存在下行隱憂外，該行的股東質量與股權管理水平也有待改善。

截至去年末，荊州農商行持股5%以上的股東有中韜建設集團有限公司，持股6.90%；安良控股集團有限公司（下稱"安良控股"），持股6.90%；荊州市文化旅游投資有限公司，持股6.30%；浙商聯盟集團有限公司，持股5.52%；荊州市中遠物流發展有限公司（下稱"中遠物流"），持股5.52%。

引起關注的是，該行四名主要股東已經悉數出質其所持荊州農商行的股權，而且第四大股東中遠物流已經成為老賴。

天眼查信息顯示，荊州農商行并列第一大股東安良控股于2019年12月將其持有該行的6900萬股股權全部質押給湖北監利農商行；并列第四大股東浙商聯盟集團有限公司于2017年將其持有的5520萬股股權質押給景德鎮農商行；第七大股東湖北三盟機械制造有限公司于2019年1月將其所持有的3400萬股股權質押給湖北松滋農商行；第八大股東蘇州佳海置業有限公司于2018年12月將其持有的3150萬股股權質押給湖北石首農商行。

中國執行信息公開網顯示，荊州農商行并列第四大股東中遠物流目前已經被最高人民法院列為失信被執行人，也就是俗稱的"老賴"，并且限制高消費，其所持荊州農商行5500萬股股權已經全部質押。

公開信息顯示，2018年1月到2019年7月期間，中遠物流三次被最高人民法院列為失信公司，具體情形均為有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務。此外，今年7月22日，中遠物流被武漢市漢陽區人民法院列為被執行人，執行標的達到422萬元。